借條、欠條、還款協議是民間借貸或債務關系中常見的三種書面憑證，雖然都涉及“債務”，但法律性質、適用場景和核心功能存在差異。以下結合實際場景，具體說明三者的應用場景及注意事項：

一、借條：明確“借貸合意”的債權憑證

核心定義：借條是出借人與借款人之間成立借貸關系的直接證據，本質是“借款合同”的簡化形式，重點證明“錢是怎么借的”（基于借貸合意）。

典型應用場景1、自然人之間的借款：最常見的場景是親友、同事等個人之間的資金借貸。例如：

2、小額、短期借貸：無需復雜交易背景，僅需證明“出借人交付了資金，借款人認可債務”。

核心要素（缺一可能影響效力）注意事項

二、欠條：確認“欠款事實”的債務憑證

核心定義：欠條是債務人單方或雙方確認存在欠款關系的憑證，重點證明“欠多少錢”（基于基礎法律關系產生的債務），但不直接體現“借貸合意”。

典型應用場景1、非借貸關系的債務：因買賣、勞務、服務、損害賠償等其他法律關系產生的欠款。例如：

2、借貸關系但未簽借條時：若雙方僅以“欠條”形式確認借款（如口頭借款后補欠條），此時欠條等同于借條，但需額外證明基礎是借貸（如聊天記錄、轉賬備注）。

核心要素注意事項

三、還款協議：重新約定“債務履行”的補充合同

核心定義：還款協議是債權人與債務人就已有債務的履行方式、時間、責任等重新達成的合意，本質是“對原債務的變更或補充”，重點解決“如何還”的問題。

典型應用場景1、原債務履行出現障礙：例如：

2、多筆債務合并處理：例如：

3、擔保或增信安排：例如：

核心要素注意事項總結：三者如何選擇？

場景

適用憑證

關鍵區別

親友間單純借款

借條

側重“借貸合意”，證明“錢是借的”。

買賣/勞務等非借貸欠款

欠條

側重“欠款事實”，需證明基礎關系。

已有債務需重新約定還款

還款協議

側重“履行方式”，變更原債務條款。

提示：無論簽署哪種憑證，均需注意：

載明雙方真實身份信息（身份證號、聯系電話）；金額大小寫、時間明確（避免“年底前”等模糊表述）；由債務人親筆簽字/捺印（單位需蓋章+法定代表人簽字）；大額借貸建議通過銀行轉賬并備注用途，保留憑證。

模板（借條、欠條、還款協議）